Réunion Groupe Banques 13 mars 2023 - Le rôle du Compliance Officer bancaire dans la Team Monaco #Moneyval - AMCO
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Réunion Groupe Banques 13 mars 2023 Le rôle du Compliance Officer bancaire dans la Team Monaco #Moneyval Groupe Banques Julien GARNIER
Ordre du jour
Introduction (actualités AMCO, AGO)
Actualités Sécurité Financière = Moneyval – 60 min
• Retour sur le Rapport
• Focus sur les défaillances des IF
• Actions attendues des IF
• Rencontre avec FTA = 22/03
• Mise en place d’un fil rouge – Team Monaco AMCO Banque
• cartographie des risques + Strix
• Encadrement Financement du Terrorisme
• Encadrement des PM et leurs BEE,
• Encadrement Crypto,
• Encadrement des associations
• Encadrement de la fraude fiscale
• Encadrement de la Banque Privée (Guide Pratique)
• Renforcement de la qualité des DS (inclus GoAML)
• Missions SICCFIN et relations avec le superviseur
• Recrutement SICCFIN
Actualités des autres thématiques de conformité – 20 min
• Sanctions Internationales & Embargos = points d’actualité
• Régulation activités financières = protection de la clientèle et gestion des conflits d’intérêts
• Protection de la donnée
Vous avez la parole – 10 min
• Retour Missions SICCFIN
Classification : Internal
INTRODUCTION
Classification : Internal
#MoneyVal – Team Monaco
RESULTATS EVALUATION – MONACO Le principal volet objet des critiques du rapport
concerne l’effectivité du dispositif LBC-FT
Le rapport considère Monaco comme présentant
“Monaco was assessed by MONEYVAL between 11 Immediate Outcomes 40 Recommendations un risque élevé du fait de son positionnement
comme place financière :
February and March 2022, with the report being published
in December 2022 but publicly disclosed only on January High Effectiveness 0 Compliant 4 Des risques BC insuffisamment pris en compte
(notamment fiscaux) et des risques FT non
23, 2023. correctement identifiés;
Substantial Effectiveness 0 Largely Compliant 20
Des enquêtes, essentiellement fondées sur les
déclarations des institutions financières
The technical compliance is average, but the Moderate Effectiveness 8 Partially Compliant 16 adressées au SICCFIN, mais qui pèchent dans
effectiveness is decidedly inadequate, and the overall l’appréhension des dossiers complexes, à la
Low Effectiveness 3 Non-Compliant 0 dimension internationale;
tone of the report is critical. “
Un nombre d’enquêtes jugé insuffisant
indépendamment des déclarations, des
condamnations trop rares pour BC;
Un droit pénal de la confiscation incomplet;
Absence de condamnations pour FT, ce qui est
jugé cohérent, mais une coopération
internationale à améliorer
Des retards dans la transposition des textes
européens et internationaux,
Une appréhension des risques par les autorités
de supervision considérée comme partiellement
inadaptée, du fait notamment de ressources
humaines et techniques insuffisantes ;
Une compréhension perfectible des risques liés
aux personnes morales et autres constructions
juridiques, un accès aux registres des publics peu
efficace et les sanctions attachées au défaut de
déclaration aux registres publics jugées peu
dissuasives;
Une entraide internationale appelant encore des
améliorations, notamment du fait des lacunes
affectant l’accès aux registres publics + des temps
de réponse de la part des autorités trop longs
Classification : Internal
#MoneyVal – Team Monaco
RESULTATS EVALUATION – focus institutions financieres
Immediate Outcome 1 – Risk Understanding
Assesses risk understanding by public and private sectors
• FIs and DNFBPs were involved in the NRA 2 process. The NRA 2 was published in December 2021 on the SICCFIN website, and the results
have been shared with most of the private sector. Regulated entities maintained that they are aware of the risks identified in NRA 2; however, Financial Transparency Advisors
they have not yet incorporated them into their internal documents. © Financial Transparency Advisors
Immediate Outcome 4 – Preventive Measures • Vienna-based consultancy firm.
Assesses private sector compliance
• Specialized on Combating Money
• Banks and asset management companies have a moderate understanding of ML/TF risks […] but had not yet drawn any relevant conclusions
Laundering/Financing of
in terms of analyzing their own risks. […] Other FIs, mainly insurance brokers and bureaux de change, have a moderate understanding of risk. Terrorism/Proliferation Financing
• As regards identifying BOs, most FIs minatory threshold (cf. c.10.10) of 25% of capital or voting rights. Some institutions did, however, and FATF Process.
confirm that they went further than the apparent control of capital and voting rights in an effort to identify natural persons who exercise other
forms of control or ultimate decision-making power over the legal person. • Provide services exclusively to Public
• The mitigation measures put in place and the due diligence conducted by FIs seem to be effective to some extent, both for customers at Sector and offer cutting-edge, tailor-
increased risk and for standard customers. It should be noted, however, that there are limitations when it comes to updating internal risk analyses made solutions to
and procedures and dealing with PEPs (cf. R.12). governments and national authorities.
• As regards TFS, those FIs and DNFBPs which have them use automated tools while other, smaller DNFBPs consult the national list of
• Operate Globally.
freezing measures, with varying degrees of frequency. There is nothing to indicate, therefore, that, in the context of these manual checks,
measures to freeze funds and other economic resources are implemented within not more than 24 hours after listing by the UN sanctions
committee, as recommended by the FATF.
• The number of STRs originating from the banking sector can be considered fairly satisfactory, although the large number of so-called
“covering” STRs and excessively long transmission times raise questions about their quality.
The number of STRs submitted by casinos and jewelers remains limited, even though these two sectors account for the bulk of DNFBPs'
customers.
• Also suggest to review Immediate Outcome 3 related to supervision. Mostly addresses SICCFIN and the Bar Association and their work BUT
has a cascading effect for FIs/DNFBPs. Example, SICCFIN was criticized that “FIs and DNFBPs under SICCFIN’s supervision are sanctioned
by the Prime Minister, who is not required to impose sanctions proposed by CERC and who can ultimately decide not to impose any. The
sanction process is lengthy as sanctions are imposed two to five years after the date of the on-site inspection. Furthermore, they are not
proportionate to the severity of the breach or size or revenue, and neither effective nor dissuasive.”
Classification : Internal
#MoneyVal – Team Monaco
RESULTATS EVALUATION – focus institutions financières
© Financial Transparency Advisors
Immediate Outcome 5 – Transparency of Legal Entities and Arrangements
Assesses the quality of beneficial ownership information available of Monegasque Legal Entities and ALL Immediate Outcomes except for IO2 have at
Legal Arrangements with a domestic link least one element that relate to private sector
performance
• The authorities make use of the BO information available to FIs and DNFBPs. To do this, they must
firstly identify the FIs and DNFBPs in a business relationship with the legal person or trust concerned. The • Immediate Outcome 4 is focused EXLUSIVELY on
FIs’/DNFBPs’ performance
private sector, including FIs, displays moderate effectiveness in terms of identifying BO. It is possible that
some FIs and DNFBPs may not have information about some beneficial owners of clients of theirs which
are legal persons. Timely access for the authorities to accurate and current beneficial ownership
information by this means is not guaranteed.
Immediate Outcome 6 – Financial Intelligence
Assesses the quality of financial intelligence generated its effective use
• The investigating authorities have mostly an indirect access to financial intelligence and other relevant
information. Delays are noted when receiving information from the private sector. SICCFIN is a key
source of financial intelligence; however, the authorities do not seem to consult it to the full extent in the
course of their investigations.
• Suspicious transaction reports (STRs) mainly come from the financial sector, particularly from banks.
The contribution from professionals in risk sectors is still limited. The authorities report that the quality of
the STRs has improved, particularly those from banks, casinos and chartered accountants; however, some
difficulties remain, particularly in the non-financial sector.
Immediate Outcome 10 & 11 – Targeted Financial Sanctions for Terrorism Financing, Iran and
North Korea
Assesses the effective implementation of targeted financial sanctions under certain UN Sanctions
Frameworks
• The level of understanding of TF-related TFS obligations by the private sector appears to be adequate,
despite the lack of specific guidance and training from the supervisory authorities.
• Implementation of the TF-related TFS varies across different sectors. While larger FIs have automated
tools enabling designations to be identified quickly, smaller FIs and the majority of DNFBPs perform
semi-automatic or manual checks and have encountered some difficulties that may impact the frequency
and scope of the screening. The mechanism for communicating lists of designations via the
Government of Monaco website does not include sending notifications to regulated professionals.
Classification : Internal
#MoneyVal – Team Monaco
Prochaines étapes
• FATF will expect that by the end of the
observation period, Monaco has made positive
and tangible progress to address all shortcomings
in the mutual evaluation report
Risk is that at the end of the observation period
(which ends in February 2024), FATF determines
that …
• Monaco has not made progress in addressing all
recommended actions in the MONEYVAL report,
resulting in Monaco being placed on the FATF’s
list of high-risk jurisdiction. This has significant
consequences for a country’s economy.
Once a country is listed, exiting the list is not
easy.
• What exactly does it mean to be put on the high-
risk jurisdiction list? Listing is a signal to
countries, FIs, and DNFBPs across the globe that
transactions and business relationships with a
customer, financial institution or company in the
listed country present a heightened risk of ML /
TF.
*Recommandation 6 - Sanctions financières
ciblées liées au terrorisme et au financement du
terrorisme
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Principales recommandations
Coopération
Modifier les textes pour assurer un traitement plus rapide des Dans le cadre de son analyse nationale des
demandes d’entraide ; risques
Délai plus court de réponse de la part de SICCFIN en cas de demande Meilleure appréhension des risques FT;
de coopération; Meilleure appréhension des risques liés aux personnes morales
(BEE);
Meilleure analyse des risques liés à certains secteurs : casino, CSP,
Lutte contre le BC et confiscation trust, crypto actifs;
Meilleure exploitation des données; faciliter l’accès aux registres ; Meilleure appréhension des infractions fiscales non pénalisées à
Lignes directrices pour les autorités déclinant une véritable politique Monaco
pénale
Lutte contre le FT
Supervision et mesures préventives Meilleure identification des risques;
Améliorer la supervision par une meilleure approche par les risques Meilleure organisation et gestion des sanctions financières ciblées
adaptée aux risques spécifiques à chaque profession (liste nationale) ;
Renforcement des effectifs du SICCFIN et formation des agents ;
Aggravation des sanctions en cas de manquement aux obligations Transparence des personnes morales
LBC/FT par l’extension de pouvoirs d’injonction et d’astreinte ; Inclusion des associations et fondations dans les registres publics;
Sanctionner les manquements simples issus des contrôles sur place ; Faciliter la consultation des registres publics par les assujettis;
Sanctionner de manière proportionnelle et dans des délais Améliorer la qualité des informations concernant les changements
raisonnables; d’actionnaires ou personnes disposant du contrôle pour l’ensemble
Alignement de la définition des BEE sur celle du GAFI, vérifications des personnes morales ou constructions juridiques
concernant les membres des organes de direction et changement
d’actionnaires (hors stés de gestion et banques) ;
Elaboration de lignes directrices banque privée et gestion de fortune et
approche homogène en fait de risques
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
ACTIONS DES AUTORITES
• Nomination d’un cabinet externe (FTA)
• Mise en place d’un Tuesday call
• Comité de coordination et de suivi de la stratégie nationale de lutte contre le blanchiment de capitaux, le
financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive et la corruption, ci-après
dénommé « le Comité » - Ordonnance Souveraine n° 9.729 du 1er février 2023 relative au Comité de coordination
et de suivi de la stratégie nationale de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et de la
prolifération des armes de destruction massive et la corruption.
Les missions du Comité sont les suivantes :
a. Élaborer et surveiller la mise en œuvre de la Stratégie nationale et du Plan d’Action en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la
prolifération des armes de destruction massive, en coordination avec les autorités compétentes ;
b. Coordonner et diriger l’identification et l’évaluation des risques en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de
destruction massive, laquelle est réalisée à intervalles réguliers ;
c. Demander, recueillir et analyser les statistiques et toutes informations utiles auprès des autorités compétentes pour évaluer de manière continue l’efficacité du système de lutte
contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive ;
d. S’assurer de l’existence de méthodes efficaces de coopération opérationnelle et de coordination entre les autorités compétentes en ce qui concerne leurs politiques et leurs activités
en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive ;
e. Étudier les traités et conventions internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction
massive et émettre des recommandations à l’attention du Gouvernement en ce qui concerne leur signature et leur ratification ;
f. Suivre les développements internationaux et régionaux dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de
destruction massive et faire des recommandations au Gouvernement sur la détermination et la mise en œuvre de politiques, de lignes directrices ou de mécanismes en découlant pour
Monaco ;
g. Sensibiliser les organismes et personnes mentionnés aux articles premier et 2 de la loi n° 1.362 du 3 août 2009, modifiée, susvisée, ainsi que les organismes à but non lucratif,
toute autre entité juridique et le grand public, sur les risques en matière de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de prolifération des armes de destruction massive,
leurs évolutions et tendances ;
h. Coordonner avec le Comité consultatif en matière de gel des fonds et des ressources économiques, compétent en matière de mise en œuvre des sanctions économiques décrétées
par l’Organisation des Nations Unies, l’Union européenne et par la République française, la mise en œuvre desdites sanctions ;
i. Émettre des recommandations au Ministre d’État sur les États devant être considérés comme étant à haut-risque dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, le
financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive et sur les mesures qui devraient être prises à leur encontre ;
j. Approuver la structure de son Secrétariat ;
k. Approuver son budget ;
l. Présenter un Rapport annuel d’activités au Gouvernement et à la Direction des Services Judiciaires ;
m. Créer, le cas échéant, un organe technique, pour l’assister et surveiller la mise en œuvre de toute mesure opérationnelle requise.
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
COMMUNICATIONS DES AUTORITES
Ayant pris bonne connaissance du Rapport MONEYVAL (1) rendu public ce lundi 23 janvier 2023, le Gouvernement Princier exprime sa pleine adhésion aux recommandations
formulées dans ce document et affirme que l’Etat de Monaco est déterminé à les mettre en œuvre rapidement afin de se conformer aux meilleurs standards internationaux en matière de
lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Il note également que ce rapport reconnaît les progrès significatifs et les efforts déployés par les autorités monégasques, qui
ont permis des améliorations importantes dans ce domaine.
Pierre Dartout, Ministre d’Etat, déclare : « en ligne avec la vision du Prince Albert II qui veut que Monaco soit exemplaire en matière d’éthique, de transparence et de lutte contre le
blanchiment, la Principauté est déterminée à poursuivre la mise en œuvre des recommandations de MONEYVAL afin d’être en conformité avec les normes internationales les plus
exigeantes au terme de la période de suivi de douze mois. Cette exemplarité dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme est essentielle pour Monaco en termes de
raison d’être et d’attractivité. Nous allons donc poursuivre et amplifier notre action. La Principauté a les capacités et les ressources pour atteindre le meilleur niveau dans les délais
prescrits ».
Jean Castellini, Ministre des Finances et de l’Economie, commente : « d’ores et déjà, nous avons pris des mesures pour renforcer notre dispositif et des progrès notables ont été encore
récemment effectués. Suite aux recommandations des évaluateurs de MONEYVAL, le Conseil National (l’Assemblée Législative monégasque) a adopté plusieurs textes de loi à la fin
2022, notamment dans des domaines aussi importants que l’entraide judiciaire internationale, la saisie et la confiscation des instruments et produits du crime. Les prochains mois vont
nous permettre de renforcer nos mesures et nous serons prêts pour l’échéance de Mars 2024. Le Gouvernement a mis en place un Comité de suivi chargé de l’adoption des
recommandations du rapport, et il sera par ailleurs accompagné par des experts réputés et expérimentés tout au long du processus ».
https://www.gouv.mc/Action-Gouvernementale/L-Economie/Actualites/Rapport-MONEYVAL-sur-la-Principaute-de-Monaco
« Je suis d’accord avec les conclusions du rapport Moneyval sur ce point. C’est la raison pour laquelle nous avons voté différents textes de loi au mois de
décembre 2022 permettant à la législation monégasque d’être conforme aux standards européens en la matière, notamment la loi sur l’enquête préliminaire,
celle sur les saisies et confiscations des avoirs du crime ou encore la coopération internationale en matière pénale. Ces textes entreront en vigueur très
prochainement et il s’agira dès lors de les mettre en application.
Je regrette toutefois que le Gouvernement ait attendu le mois de novembre 2022 pour nous transmettre les projets de loi que nous devions voter, alors qu’elle
avait connaissance de la nécessité de transposer ces textes depuis plusieurs années et que des projets de loi avaient été annoncés au Conseil national à la fin
de l’année 2020.
Du côté du Conseil national, nous avons toujours voté les projets de loi qui nous étaient transmis par le Gouvernement dans les délais qui nous étaient
impartis. Il faut le dire : le Gouvernement n’a pas fait preuve de la même efficacité s’agissant de la mise en œuvre du dispositif LCB/FT. » Thomas
BREZZO, Conseil NATIONAL
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Dans la presse
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Ce QUI EST ATTENDU DES INSTITUTIONS FINANCIERES
© Financial Transparency Advisors
1.Collaborate with public authorities to address identified deficiencies
2.Support rather than oppose suggested reforms, such as a tightening of supervisory oversight or
regulatory obligations
3.Recognize stringent enforcement on all levels as the protective value that it provides for Monaco in
The Outreach Campaign – AML TUESDAYS
its standing as reputable financial center.
4.Embrace the cultural shift that will need to take place and take place quickly for Monaco to avoid First, addresses a large number of concrete
Recommended Actions in the MONEYVAL report
inclusion on the high-risk jurisdiction list.. and thus will help Monaco demonstrate that
these were addressed by February 2024
• Keeps private sector abreast of all the work that
is being done by the public sector
• Informs private sector of any conclusions on
• Provide data and information through STRIX existing or evolving risks, as well as regulatory
• Conduct your internal business risk assessments (separately from client risk categorizations) expectations and developments, which the
private sector is expected to use to align their
• Review the updated risk assessments that will be communicated from the public sector, and implement them in entity’s internal compliance framework.
policies and procedures THIS IS REGULATORY EXPECTATION.
• Align your internal policies and procedures with the findings of your internal business risk assessments and the updated • Serve as one more avenue to provide guidance,
risk assessments by the public sector in addition to written documents, supervisory
visits, and in-person events
• Work with SICCFIN to improve quality of STRs
• Provide data and information to law enforcement authorities more promptly
• Cooperate with SICCFIN in relation to its supervisory powers
• Respond to all information requests from SICCFIN (STRIX or otherwise) – low response rates to various returns were
identified as a deficiency in the Mutual Evaluation Report
• Participate in FTA’s awareness-raising campaign as they will cover all areas that were identified as weaknesses under
Immediate Outcome 4.
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Plan d’actions AMCO
528. Les chargés de conformité sont quasiment tous membres de l’AMCO (Association Monégasque des Compliance Officers).
Cette organisation professionnelle organise régulièrement des réunions d’informations et dispose de groupes de travail dédiés à
plusieurs catégories d’assujettis (banques, sociétés de gestion, CSP, conseils juridiques…). Ils se réunissent très régulièrement,
environ tous les deux mois, afin d’échanger sur les sujets en lien avec la LBC/FT.
630. Une vulgarisation des obligations LBC/FT a été entreprise par l’intermédiaire de la publication en juillet 2021 de lignes
directrices génériques124 informatives à destination des assujettis monégasques. Ces dernières déclinent notamment en pratique la
mise en oeuvre de l’approche basée sur les risques, les obligations à l’égard de la clientèle et des opérations, les obligations
d’organisation interne, la conservation des données et les obligations de coopération avec le SICCFIN. Réalisées par le pôle
Supervision et Enquêtes du SICCFIN, l’Association Monégasque des Compliance Officers fut également associée.
Rapport Moneyval
Coordination & Formalisation des actions avec l’AMAF - 2ième college du comité de coordination et de suivi
Communication et Sensibilisation = auprès de tous les adherents, et dans chaque comité
Participation aux ateliers des autorités = Tuesday call, reunions FTA
Cartographie des Risques = attention sur questionnaire annuel STRIX + prise en compte Moneyval
Vigilances sur les DS =
Intégration dans les procédures KYC du rapport Moneyval = BEE, BC sur fraude fiscal, FT, OBNL
Collaborer activement à la supervision = Emission des rapports annuels,
Relations avec les autorités judicaires et SP = améliorer la qualité des réponses, et délais
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Lancement d’ateliers
• Cartographie des risques (intégration) Strix
• Encadrement Financement du Terrorisme
• Encadrement des PM et leurs BEE,
• Encadrement Crypto,
• Encadrement des associations
• Encadrement de la fraude fiscale
• Encadrement de la Banque Privée (Guide Pratique)
• Renforcement de la qualité des DS (inclus GoAML)
• Missions SICCFIN et relations avec le superviseur
• Recrutement SICCFIN
Classification : Internal#MoneyVal – Team Monaco
Recrutement SICCFIN
https://journaldemonaco.gouv.mc/
1. Avis de recrutement n° 2023-12 de deux Administrateurs rattachés à la Cellule de
Renseignement Financier (C.R.F.) du Service d’Information et de Contrôle sur les Circuits
Financiers (S.I.C.C.F.I.N.)
2. Avis de recrutement n° 2023-13 de deux Chefs de Section - Contrôleurs rattachés au pôle
Supervision au sein du Service d’Information et de Contrôle sur les Circuits Financiers
(S.I.C.C.F.I.N.)
3. Avis de recrutement n° 2023-14 de trois Administrateurs Contrôleurs rattachés au pôle
Supervision du Service d’Information et de Contrôle sur les Circuits Financiers (S.I.C.C.F.I.N.)
4. Avis de recrutement n° 2023-15 d'un Chef de Division rattaché à la Cellule de
Renseignement Financier (C.R.F.) du Service d’Information et de Contrôle sur les Circuits
Financiers (S.I.C.C.F.I.N.)
5. Avis de recrutement n° 2023-16 d'un Chef de Section rattaché à la Cellule de
Renseignement Financier (C.R.F.) du Service d’Information et de Contrôle sur les Circuits
Financiers (S.I.C.C.F.I.N.)
6. Avis de recrutement n° 2023-17 d'un Chef de Section rattaché à la Cellule de
Renseignement Financier (C.R.F.) au niveau International du Service d’Information et de
Contrôle sur les Circuits Financiers (S.I.C.C.F.I.N.)
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Sanctions Internationales & Embargos = points d’actualité
https://geldefonds.gouv.mc/decisions-ministerielles
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Sanctions Internationales & Embargos = points d’actualité
COMMUNICATION AMAF 22/02/2023
Objet : Sanctions Russie – Précision N° 16
Dans le prolongement de notre note du 9 février dernier (réf. 63/02/2023), la Direction du Budget et du Trésor vient de nous informer que
la DG Trésor française a complété ses FAQ relatives à la situation de Monaco afin de mentionner que les cartes de séjour monégasques
sont également éligibles aux exemptions des articles 5 sexies et 5 septies.
Dans la partie C/ Questions finances et secteur bancaire – e/Dépôts, la question/réponse n° 8 est désormais rédigée comme suit :
« 8) Les cartes de séjour délivrées par les autorités monégasques sont-elles considérées comme des titres de séjour éligibles aux
exemptions prévues par les articles 5 ter, 5 sexies et 5 septies ?
Les cartes de séjour monégasques sont éligibles aux exemptions uniquement sur le territoire de la Principauté. Elles ne sont pas
éligibles aux exemptions en France. »
https://geldefonds.gouv.mc/decisions-ministerielles
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Sanctions Internationales & Embargos = points d’actualité
Les publications du mois de Février :
Décision Ministérielle 2023-10 du 03 février 2023 : Mise à jour de 29 mentions en application de mesures adoptées par l'Organisation des Nations unies (résolution 1267
(1999) visant l’EIIL (Daech) et Al-Qaida)
Décision Ministérielle 2023-11 du 07 février 2023 : Retrait 1 mention en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution
2023/253 visant les menaces à l'intégrité territoriale de l'Ukraine)
Décision Ministérielle 2023-12 du 09 février 2023 : Retrait 1 mention en application de mesures adoptées par la République française
Décision Ministérielle 2023-13 du 14 février 2023 : Retrait 2 mentions en application de mesures adoptées par la République française
Décision Ministérielle 2023-14 du 20 février 2023 : Retrait 2 mentions en application de mesures adoptées par la République française
Décision Ministérielle 2023-15 du 20 février 2023 : Ajout 16 mentions en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/378
visant le Myanmar/la Birmanie) + ajout 34 mentions en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/379 visant les atteintes aux
droits de l'Homme en Iran)
Décision Ministérielle 2023-16 du 23 février 2023 : Ajout 4 mentions en application de mesures adoptées par la République française
Décision Ministérielle 2023-17 du 27 février 2023 : Ajout 121 mentions en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/429
visant les menaces à l'intégrité territoriale de l'Ukraine)
Décision Ministérielle 2023-18 du 28 février 2023 : Ajout 15 mentions en application de mesures adoptées par l’Union européenne (Règlement d'exécution 2023/430
visant les graves violations des droits de l'homme) + ajout 1 mention en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/428
visant le Mali) + mise à jour 27 mentions en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/419 visant la Biélorussie) + mise à
jour 34 mentions en application de mesures adoptées par l'Union européenne (Règlement d'exécution 2023/420 visant les personnes impliquées dans des actes de
terrorisme)
https://geldefonds.gouv.mc/decisions-ministerielles
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Régulation activités financières = protection de la clientèle et gestion des conflits
d’intérêts
Ordonnance n. 9.737 du 02/02/2023 modifiant l'Ordonnance Souveraine n°1.284 du 10 septembre 2007 portant application de la
loi n° 1.338 du 7 septembre 2007 sur les activités financières, modifiée (Journal de Monaco du 10 février 2023)
→ Ajout d’une formation certifiante locale :
1°) les personnes désignées en qualité de responsable du contrôle interne, ainsi que les personnes placées sous leur autorité, sont tenues
d'obtenir une certification professionnelle dénommée « contrôle interne des activités financières » ;
2°) les personnes occupant les fonctions de gérant, vendeur, analyste financier, opérateur de salles de marchés ainsi que leur
responsable direct, sont tenues d'obtenir une certification professionnelle dénommée « bancaire, financière et environnementale,
sociétale et gouvernance », en abrégé « bancaire, financière et ESG », à l'exception de celles qui ont des relations avec la clientèle limitées
à la vente de produits standards (compte sur livret, comptes à terme), à savoir les agents d'accueil, les guichetiers et les conseillers
clientèle de banque de détail jusqu'à la classe 3 incluse de la convention collective nationale du personnel des banques.
Article 3 .- Est inséré au sein de la Section V de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 , modifiée, susvisée, après l'article 9-2, un paragraphe - I bis rédigé comme suit : (Voir les articles 9-3 à 9-6 de l' ordonnance n° 1.284
du 10 septembre 2007 ).
Article 4 .- I. - Les personnes visées au chiffre 1°) du premier alinéa de l'article 9-3 de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 , modifiée, susvisée, en fonction de manière ininterrompue à Monaco depuis plus de cinq ans
au jour de l'entrée en vigueur de la présente ordonnance, sont réputées disposer des connaissances requises pour les fonctions qu'elles exercent, et ne sont donc pas soumises aux dispositions des articles 9-3 à 9-5 de ladite ordonnance.
II. - Les personnes visées au chiffre 2°) du premier alinéa de l'article 9-3 de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 , modifiée, susvisée, sont réputées disposer des connaissances requises pour les fonctions qu'elles
exercent, et ne sont donc pas soumises aux dispositions des articles 9-3 à 9-6 de ladite ordonnance lorsqu'elles :
1°) ont obtenu la certification professionnelle instituée par l' arrêté ministériel n° 2014-168 du 19 mars 2014 fixant les modalités d'application de l'article 7 2°) de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 fixant les
connaissances minimales requises de certaines personnes physiques placées sous l'autorité d'une société ou d'un établissement agréé et abrogeant l' arrêté ministériel n° 2013-209 du 12 avril 2013 ; ou
2°) occupaient leur fonction antérieurement au 2 mai 2014, date d'entrée en vigueur de l' arrêté ministériel n° 2014-168 du 19 mars 2014 fixant les modalités d'application de l'article 7 2°) de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10
septembre 2007 fixant les connaissances minimales requises de certaines personnes physiques placées sous l'autorité d'une société ou d'un établissement agréé et abrogeant l' arrêté ministériel n° 2013-209 du 12 avril 2013 .
III. - Les personnes visées au chiffre 1°) du premier alinéa de l'article 9-3 de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 , modifiée, susvisée, en fonction depuis moins de cinq ans au jour de l'entrée en vigueur de la présente
ordonnance, s'inscrivent, par l'intermédiaire des sociétés agréées au sein desquelles elles exercent, dans le délai de six mois à compter de l'entrée en vigueur de la présente ordonnance, à une session de formation de la certification «
contrôle interne des activités financières » organisée par l'Association Monégasque des Activités Financières.
IV. - Les personnes visées au chiffre 2°) du premier alinéa de l'article 9-3 de l' Ordonnance Souveraine n° 1.284 du 10 septembre 2007 , modifiée, susvisée, en fonction au jour de l'entrée en vigueur de la présente ordonnance, qui ne
bénéficient pas des dispositions prévues au chiffre II, s'inscrivent par l'intermédiaire des sociétés agréées au sein desquelles elles exercent, dans le délai de six mois à compter de l'entrée en vigueur de la présente ordonnance, à une
session de formation de la certification « bancaire, financière et ESG » organisée par l'Association Monégasque des Activités Financières.
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Régulation activités financières = protection de la clientèle et gestion des conflits
d’intérêts
→ Ajout de la définition d’investisseur professionnel :
Article 9-1 .- (Créé par l' ordonnance n° 9.737 du 2 février 2023 )
Au sens de la loi n° 1.338 du 7 septembre 2007 , modifiée, susvisée, sont considérés comme des investisseurs professionnels :
1°) les entités agréées ou réglementées à Monaco ou à l'étranger pour exercer des activités financières ;
2°) les sociétés réunissant au moins deux des critères suivants : un total de bilan égal ou supérieur à 20 millions d'euros, un chiffre d'affaires égal ou supérieur à
40 millions d'euros et des capitaux propres égaux ou supérieurs à 2 millions d'euros ;
3°) les investisseurs institutionnels ;
4°) les gouvernements, les banques centrales, les institutions internationales.
Les investisseurs autres que ceux mentionnés à l'alinéa précédent, y compris les personnes physiques, peuvent être considérés comme des investisseurs
professionnels si leurs compétences, leur expérience et leurs connaissances en matière d'investissement leur permettent d'évaluer les mérites et les risques
encourus des services ou des transactions envisagés.
Dans le cadre de cette évaluation, l'investisseur doit répondre à l'un des critères suivants :
- la valeur de son portefeuille d'instruments financiers, augmentée des dépôts bancaires, est supérieure à un million d'euros ;
- l'investisseur occupe depuis au moins un an ou a occupé pendant au moins un an, dans le secteur financier, une position professionnelle requérant une
connaissance des services ou des transactions envisagés.
Les investisseurs qui remplissent l'un des critères prévus à l'alinéa précédent doivent, pour être traités comme des investisseurs professionnels, notifier par écrit
à la société agréée leur souhait d'être traités comme tels, soit pour toutes les opérations à venir soit pour le service ou la transaction envisagés.
Classification : InternalActualités des autres thématiques de conformité
Protection de la donnée
Objectifs du projet de loi 1054 :
- Intégrer la dispositions de la convention 108+ du Conseil de l’Europe pour la Protection des personnes concernant le traitement des
données personnelles, et du Règlement sur la Protection des Données
- Obtenir un avis de la Commission européenne, reconnaissant la Principauté comme pays adéquat,
- Se conformer aux règles de l’UE sur le RGPD
,Le projet de loi intègre en droit monégasque 3 textes internationaux distincts à savoir :
1. le Protocole d’amendement à la Convention pour la protection des personnes à l’égard du traitement automatisé des données à
caractère personnel (STCE n 223 du Conseil de l’Europe, aussi appelé Convention 108 révisée, signé par Monaco le 10 octobre 2018
2. le Règlement ( n 2016 679 du 27 avril 2016 dit Règlement Général de Protection des Données Personnelles (ou RGPD)
3. la Directive ( n 2016 680 du 27 avril 2016 relative à la protection des personnes physiques à l’égard du traitement des données à
caractère personnel par les autorités compétentes à des fins de prévention et de détection des infractions pénales, d’enquêtes et de
poursuites en la matière ou d’exécution de sanctions pénales, et à la libre circulation de ces données dite Directive « Police Justice »
Premiers impacts – Quelques points clés
CCIN deviendra l’APDP
Droits des personnes renforcées
APDP sera l’autorité de contrôle avec des sanctions financières que n’avaient pas la CCIN + publications
des sanctions
Nouvel acteur : Nomination d’un DPO
Remplacement des formalités préalables par le principe d’accountability
Classification : InternalVous avez la parole
Retour Missions SICCFIN
Classification : InternalPROCHAIN COMITE BANQUE
Intitulé du Banques
comité
Nom du
coordinateur Julien G
1° comité 14/03/23
2° comité 13/06/23
3° comité 12/09/23
4° comité 12/12/23
Classification : InternalYou can also read
